Quels sont les critères pour bien choisir sa mutuelle santé ?

En raison de la restriction de couverture de certaines dépenses par l’Assurance Santé, le choix d’une assurance santé devient indispensable. Principalement, la mutuelle santé prend par exemple en charge la partie des dépenses qui reste à la charge de l’assuré après le remboursement de l’Assurance Maladie. Elle offre également bien d’autres avantages exclusifs selon le niveau de garantie choisi. Cependant, comment choisir sa mutuelle santé ? Quels sont les critères dont il faut tenir compte ? Décryptage dans cet article.

Les besoins santé de l’assuré

Pour choisir sa mutuelle santé, la première étape du processus consiste à faire le bilan sur ses besoins en santé. En effet, les besoins de santé diffèrent d’un individu à un autre. Il est alors important de tenir compte non seulement de ses propres besoins, mais aussi de ceux des ayants droit. Il peut s’agir des enfants ou du conjoint. Avec cette approche, il devient plus facile de trouver la mutuelle qui correspond le mieux à ses exigences.

De plus, en évaluant attentivement ses besoins, il est possible d’économiser de l’argent en évitant de payer pour des garanties inutiles. Par exemple, si l’assuré et sa famille ont un besoin de soins dentaires réguliers, il sera préférable de choisir une mutuelle qui offre une couverture dentaire adéquate. Cela permettra de maximiser les remboursements et de réduire les dépenses personnelles de l’assuré.

Les garanties proposées par l’assureur

Lors du choix d’une mutuelle santé, il est nécessaire de considérer les garanties proposées par l’assurance. En réalité, les mutuelles offrent une gamme variée de garanties. Il revient à l’assuré de faire le choix selon ses besoins en matière de santé, d’où la pertinence du premier critère évoqué précédemment. Pour y arriver, il doit se renseigner sur les garanties offertes par la mutuelle. Il doit s’assurer que ces dernières couvrent les besoins médicaux auxquels il a régulièrement recours.

Il faut noter que certaines garanties sont particulièrement importantes, car ce sont des postes de dépenses de santé significatifs. Cela inclut les soins courants, l’optique et le dentaire, qui sont généralement peu remboursés par l’Assurance maladie. Il est alors nécessaire de choisir une mutuelle qui couvre de manière adéquate ces frais de santé essentiels.

Les exclusions de garanties

Les exclusions de garantie constituent le troisième critère pertinent à considérer lors du choix de la mutuelle. En effet, tous les contrats de mutuelle de santé comprennent des exclusions de garanties. Ce sont des soins ou des situations pour lesquelles la mutuelle ne fournira pas de couverture. Il est donc primordial de comprendre ces exclusions afin de savoir précisément ce que la mutuelle ne prendra pas en charge. Cela permet à l’assuré de se planifier en conséquence. En demandant à la mutuelle une explication claire sur les exclusions de garantie, il évite également les surprises désagréables.

Cependant, les exclusions de garanties ne sont pas standard. Elles varient plutôt d’une mutuelle à l’autre. Par exemple, certaines mutuelles peuvent exclure des soins considérés comme relevant du confort. En revanche, d’autres peuvent exclure les soins qui résultent d’un comportement jugé fautif, comme les tentatives de suicide. La connaissance de tous ces paramètres est utile dans le processus d’appréciation de la mutuelle.

Les délais de carence

Un autre critère à considérer lors du choix d’une mutuelle santé est le délai de carence. Mais tout d’abord, il est important de comprendre ce que c’est. Le délai de carence est une période spécifiée dans le contrat de mutuelle au cours de laquelle les garanties ne sont pas en vigueur. Cela suppose qu’il faut attendre la fin de cette période avant de pouvoir bénéficier des avantages de la mutuelle, notamment pour certains types de soins. En conséquence, durant un délai de carence, la mutuelle ne couvrira pas les frais associés à ces soins.

Généralement, les délais de carence concernent les postes de dépenses coûteux, tels que les prothèses et appareillages dentaires ou les prothèses auditives. L’objectif est de dissuader les assurés de souscrire une mutuelle exclusivement pour des soins coûteux à court terme et d’annuler ensuite la mutuelle une fois les soins effectués.

Par ailleurs, les délais de carence peuvent varier d’une mutuelle à l’autre. Ils sont souvent compris entre 1 et 3 mois. Toutefois, ils peuvent être plus longs ou plus courts selon la politique de la mutuelle choisie. Quoi qu’il en soit, il est toujours préférable de bien cerner la durée du délai de carence pour chaque type de soin.

Les niveaux de remboursements

Pour trouver la meilleure complémentaire santé, la comparaison des niveaux de remboursement est nécessaire. Cela est lié au fait que ceux-ci diffèrent d’une mutuelle à l’autre. Certaines mutuelles offrent des remboursements plus élevés pour les soins courants. En revanche, d’autres se concentrent par exemple sur les hospitalisations. Vu cette variété, il est essentiel de chercher à comprendre les types de soins les mieux remboursés par la mutuelle.

En plus des variations de couverture par type de soins, les pourcentages de remboursement peuvent varier. Par exemple, il existe certains contrats qui offrent un meilleur remboursement pour les soins optiques, tout en remboursant moins bien les soins dentaires, et vice versa. Il est alors important de comparer ces pourcentages afin d’évaluer la couverture offerte par chaque mutuelle.

Il faut préciser que les niveaux de remboursement des mutuelles sont généralement exprimés en pourcentage du tarif de convention de la Sécurité sociale. Par exemple, 100% TC signifie 100% de ce tarif. Cela suppose que la mutuelle couvre entièrement le ticket modérateur, sauf qu’elle n’assure pas les dépassements d’honoraires.

Cependant, l’assuré peut souscrire des niveaux supérieurs à 100%. En effet, certaines mutuelles offrent des niveaux de remboursement de 150% ou 200%. Ces dernières vont au-delà du ticket modérateur, puisqu’elles couvrent partiellement ou totalement les dépassements d’honoraires. L’assuré bénéficie donc d’une meilleure couverture pour les soins médicaux qui entraînent des frais supplémentaires par rapport au TC de Sécurité sociale. Mais, notons que des niveaux de remboursement plus élevés vont de pair avec des cotisations plus élevées.

Les délais de remboursement

Les délais de remboursement sont aussi importants que les niveaux de remboursement lors du choix d’une mutuelle santé. En effet, les mutuelles mettent souvent en place le principe du tiers payant. Ainsi, lors des consultations médicales ou de certains actes médicaux, l’assuré n’a pas à avancer les frais.

Toutefois, cela peut être nécessaire pour certains types de soins. Il s’agit notamment de ceux qui impliquent des dépassements d’honoraires. Notons que les délais de remboursement varient selon les mutuelles. Il est alors important de les vérifier auprès de la mutuelle choisie afin de comprendre combien de temps est prévu pour effectuer le remboursement.

Les cotisations

Les cotisations de mutuelles correspondent au montant à verser par l’assuré à la mutuelle de façon mensuelle. Elles varient selon plusieurs facteurs, dont :

• Le niveau de garanties choisi ;
• Le nombre de personnes à assurer ;
• L’âge de l’assuré ;
• L’état de santé de l’assuré.

Tous ces facteurs influencent le coût de la mutuelle. Par conséquent, il est recommandé de trouver un équilibre entre le coût des cotisations et la couverture qu’offre la mutuelle. Avec une mutuelle offrant des remboursements élevés par exemple, les cotisations sont susceptibles d’être plus élevées, et vice versa. L’une des meilleures façons d’être à l’abri du risque de retard de paiement est de considérer son budget. Il faut que les cotisations soient abordables pour son budget et correspondent à sa situation financière.